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1. 目的
・本方針は、当社が保険契約の勧誘を行うにあたり、保険業法および関連法令を遵守し、顧客の利益保護と公正・適切な募集活動を確保することを目的とする。

2. 適用範囲
・当社の取締役、役員、従業員、募集人、代理店および委託先（以下「募集担当者等」）に適用する。

3. 基本原則
・顧客本位：顧客の立場・ニーズを最優先にし、顧客の利益を不当に害する勧誘を行わない。
・誠実性・公正性：事実に基づき誠実かつ公正に説明する。誤解を招く表示・説明は行わない。
・適合性：顧客の属性・ニーズ・財産状況・投資経験等を踏まえ、適合性のある商品提案を行う。
・透明性：手数料・費用構造、重要なリスク・制約事項、利益相反の有無を明確に開示する。

4. 禁止事項（例示）
・虚偽または誤認を招く説明、重要事項の不告知。
・高圧的・執拗な勧誘、迷惑な訪問・電話、虚偽の緊急性を煽る行為。
・顧客の判断能力が著しく低下していると認識しながらの契約締結。
・報酬等を理由に顧客に不利益をもたらす行為（不当な紹介料の受領等）。

5. 勧誘・説明の手続き
・事前確認：顧客の本人確認、ニーズ把握、財務状況・既存契約等の確認を行う。
・重要事項説明：商品の主旨、給付要件、免責・除外事項、保険料・期間、解約時の扱い、手数料等をわかりやすく説明し、書面で提供する。
・理解確認：口頭確認・簡易質問等で理解を確認し、理解不足時は追加説明・契約保留を行う。
・書面保存：重要事項説明書、同意書、説明記録（説明日・担当者名・同席者等）を所定期間保存する。

6. 高齢者・脆弱顧客への配慮
・高齢者・判断能力に疑義のある者は特別扱いとし、家族同席推奨、簡易説明チェックリストの活用、契約保留基準を設ける。訪問時の事前同意・録音推奨等を行う。

7. 非対面チャネルの対応
・電話・Web・郵送等の非対面勧誘では、対面以上の本人確認・理解確認・重要事項の提示・同意取得手続きを義務付ける。電子交付・電子署名を利用する場合の安全措置を整備する。

8. 利益相反管理・報酬制度の透明化
・報酬・インセンティブは公正設計とし、顧客利益を損なう設計は行わない。利害関係の開示・事前申告制度と、報酬構造の開示を行う。

9. 苦情・通報対応
・勧誘に関する苦情は専用窓口で迅速に受理・調査し、是正措置・再発防止を実施する。内部通報制度により不正の早期発見を促す。

10. 教育・監督・内部監査
・募集担当者等に対する初期・定期研修（法令、商品知識、説明技法、脆弱顧客対応等）を実施する。内部監査で勧誘実務の適合性を定期点検する。

11. 記録・保存期間
・重要事項説明書類、理解確認記録、同意書、苦情対応記録等は法令および社内基準に従い保存する。

12. 違反時の措置
・本方針違反者には就業規則に基づく懲戒等の措置を行うとともに、必要に応じ顧客救済・監督当局への報告を行う。

13. 見直し
・法令改正、監督当局の指導、業務実態の変化に応じて定期的（年1回以上）に本方針を見直す。

以上

渡辺モータース　保険事業部